客户信用评级助推中国外贸金融租赁业务更上一层楼
互联网快速发展,一方面给生活带来便利,另一方面林林总总不知来源的虚假信息容易让人陷入一种“迷境”中,真真假假分不清。因此,社会中个人信用显得越来越重要,信用不良会被银行直接拉入黑名单,难以从银行进行贷款。然而,对于从事金融租赁的企业而言,在企业信息化这项重要的管理环节中,做好客户信用评级更是助力业务发展的必要手段。
中国外贸金融租赁有限公司(简称“中国外贸金融租赁”)成立于1985年,现由中国银行业监督管理委员会直接监管。目前注册资本为35.07亿元。主营业务包括直接融租赁、售后回租、厂商租赁和经营性租赁等。公司经过三十多年的经营,业绩增长迅速。
中国外贸金融租赁的业务平稳发展,一方面得益于其优越的产融背景,良好的市场环境;另一方面则是与时俱进地做好企业信息化的内部管控。但是在当今社会,多如牛毛的信息层出不穷,如何真实、准确地判断客户的信用真假,中国外贸金融租赁认为在点上,客户信用评级管理显得尤为重要。因此中国外贸金融租赁决定做好客户信用评级,这样既能加强风控,又能推进业务发展。
客户信用评级应用
经宏景动力专家团队的一系列考察、研究和需求分析,中国外贸金融租赁针对企业信息化现状,进行的客户信用评级模块实施,2016年中国外贸金融租赁的客户信用评成功上线验收。
详尽的承租人、保证人分析
中国外贸金融租赁业务项目审批里有一项重要的环节,即尽职调查——承租人和保证人分析。其范围包含:承租人(保证人)的概况、财务状况、行业市场、信用情况等。在EAS金融租赁系统中根据客户尽调信息所需,针对以上不同范围,可进行多方面的报表分析,提供关于承租人(保证人)准确真实的资料,为中国外贸金融租赁业务提供可靠的信用信息,有力提高项目风险管控能力。
标准化的信用判断指标
客户信用评级根据客户的财务指标和非财务指标作为判断依据,设置不同指标的打分方式、权重等,通过系统计算,经过初评、复评等过程,终确定客户评级得分和信用等级。例如关于承租人当年(前三年的)财务报表,需精确到每月开始分析,按规定填写文本报告,后进行判断评定。客户的财务报表可进行自助查询,有效节省工作时间,为项目尽调提供真实有效的决策依据。
360度的客户信用调查
客户信用调查范围有:客户和中国外贸合作情况,客户在其他租赁公司合作情况,客户短(长)期融资、担保情况(对内、对外)、贷款卡查询情况等,以上信息皆可在信用评级中展现供。另外报表信息录入,系统可灵活应用,既能自动带入生成,也可人工手动输入,以此应变不同操作需求。规范的信用调查,不仅提高了中国外贸金融租赁的风控能力,而且地提升了客户满意度。
应用价值
客户信用评级为企业管理层供了强有力的决策依据,为业务顺利开展提供可靠的风险管控信息,有利于风控部提高风险管控能力。此外客户信评级模块的实施说明,中国外贸在极力开展金融租赁业务之外,还注重企业信息化管理水平的提升。做好客户信用评级,注重服务提升,留住老客户,吸引新客户,让业务快速平稳发展,更上一层楼,创造更多的业务价值。
关于宏景动力:
宏景动力始创于2008年,温哥华证券交易所挂牌公司(挂牌代码VS6244)、前海股权交易所挂牌公司(挂牌代码667085),宏景动力是金融企业信息化管理软件提供商。现已帮助超过百家企业,如华融金融租赁股份有限公司、中国外贸金融租赁有限公司、信达金融租赁有限公司、中国金融租赁有限公司等知名大型企业成功实现企业信息化管理。公司致力于为金融租赁、融租赁、汽车租赁、汽车金融、供应链金融、小额贷款、典当、担保、保理等金融行业提供信息化管理系统的开发、销售及实施服务。