重磅！15年内银行或将消失？_资讯

重磅！15年内银行或将消失？

发布时间：2016-11-24 发布人： ipo观察 782

　　寒风刺骨，银行业进入了30年来未有之变局。就在前几日，毕马威会计事务所发布的一份报告中，一则重磅消息让世人震惊不已！

　　重磅消息！2030年，银行将“消失”

　　毕马威会计事务所在日前的一份报告中表示，到2030年银行及其服务可能“消失”，在报告中，毕马威设想了一种类似于Siri的人工助手EVA。并称如今人工助手EVA已经具备先进数据分析、语音认证、人工智能、设备互联、API以及云等相关技术。

　　通过获得用户的健康、支付、偏好、社交媒体等数据，EVA能够在用户闲暇时与其沟通、提供符合其口味的商品、为用户推荐短期现金的佳管理方式并解决金融问题。例如，EVA能够通过购物记录判断用户的饮食习惯，若用户购买过多垃圾食品，且并无足够锻炼，EVA可以为用户推荐并预约附近的瑜伽课程，并为用户管理提供较高回报率的理财方案。

　　银行业与监管部门的改变目前来看，银行的主要功能有三：通过贷款“创造”货币，提供存钱的安全场所，以及推动期限变换。但如今许多银行提供为期三个月的存款业务并不能满足顾客需求，若客户在存款后的第85天急需用钱，情况就比较尴尬。此外，消费者有融资需求时，却只能从透支、贷款以及信用卡中选择，从这一点来看，消费者的需求同样没有得到满足。

　　毕马威在报告中指出，这种情况需要改变。到2030年，银行的三大主要功能将发挥更为重要的作用。同时，客服中心、分行、销售团队、IT等部门将彻底消失。

　　实际上，“无形”银行的设想并非空穴来风。毕马威在报告中以Apple Pay为例，指出隐藏在设备后的金融品牌可能提供更多金融服务，并指出PayPal能够提供信贷，亚马逊能够提供存货融资以及支付等服务，Uber甚至能够提供汽车金融服务。

　　如果银行业产生根本性改变，监管环境也需要做出改变，目前的监管并不能完全覆盖未来银行业的业务范围。

　　如果真如毕马威在报告所言，难道连“银行业”这个金饭碗都要丢了吗？未来都让机器人、人工助手来替代人力？！更让人畏惧的是，这个噩梦已经开始上演了…银行人的噩梦：这家银行裁5800名员工，用机器人取代荷兰的ING银行上周宣布了一个可以让他们在未来省下近9亿欧元的“数码转换”计划。而计划的内容就是：先砍掉5800名员工，未来再视情况让另外1200名员工转职或是裁掉。

　　无有偶，除了ING之外，前两周德国商业银行也宣布，到 2020年他们将会将银行中 80%的工作都数码化、自动化，终将会裁掉 9600名员工。此外，苏格兰皇家银行也将要发布一个线上的AI 客服系统，这个客服系统可以根据客户的语调来做出反应，此外，它还永远都不需要休息，更不会要求超时津贴。

　　之前有研究就指出，在富裕国家中，大约有 10%的工作会有被自动化取代的风险。其中，工作内容越是具有重复性，越容易被机器劳工所取代。而银行中像是出纳、贷款等工作任务，将很有机会被电脑取代。

　　美银6月时表示，计划在消费者银行分部减少8000多个工作岗位。被减少不只是员工，还有网点。美国银行、花旗和摩根大通自去年第三季度以来，已经关闭了389个网点。

　　摩根士丹利、美国银行和富国银行共计雇佣了4.6万名人类顾问。这些公司正计划更多的运用人工智能来替代传统员工。德意志银行于去年启动了一项电脑化的投资顾问服务，追随贝莱德等资产管理公司投资机器人顾问的潮流。

　　中资银行也不好过，国内五大行均减员寒风刺骨，银行业进入了30年来未有之变局。

　　根据A股上市银行半年报，银行业净利增速仍在下滑，而中国农业银行的营收甚至罕见出现负增长。

　　今年上半年，工行、农行、建行三家薪酬支出下降幅度在2%左右。其中民生银行员工薪酬同比下降了22%，也引来了自家股东的“炮轰”，民生银行股东之一、史玉柱在微博评论称：“降低薪酬水平是昏招。可以减人，但决不能减薪酬，否则人才严重流失；企业减人是淘汰没用的人，减薪是赶走有用的人”。降薪让不少人选择离职，根据新京报记者统计，工、农、中、建、交五大行职员较去年底分别下降了7635人、4023人、6881人、6721人和577人，其中中行离职率高，超过了2.2%。

　　据16家A股上市银行半年报披露，仅7家银行人数上升，总增员5000余人；其余9家无一例外出现了大幅减少，减员逾3.5万人。据银监会数据推算，上半年16家上市银行的员工净减少，体量已接近整个银行体系的1%。

　　某银行运营人员介绍说，受手机支付习惯等改变和影响，不仅银行网点在缩减，连ATM机的数量也在控制。

　　除了来自人工智能化的威胁，传统银行业目前还面临着另一种困境…危机愈演愈烈，传统银行业何去何从？

　　现如今，一种趋势十分明显，那就是以现金和货币为支付手段的应用场景越来越少，而以电子化手段来完成支付的应用场景则是越来越多，所占比例也越来越大。许多消费者出门身上的现金往往很少甚至没有，要购物要消费的时候直接掏手机出来扫码，用支付宝或者微信支付消费。

　　据前瞻产业研究院报告显示，2009年以来，第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大，并在2013年成功突破17万亿元的基础，达到17.2万亿元，2014年交易规模达到23.3万亿元；2015年交易规模达31.2万亿元；到2020年第三方支付市场的交易规模有望突破48万亿元。

　　不得不承认，第三方支付已经成为传统银行业越来越大的一个威胁。

　　纸币即将终结？你手里的钱有没有风险其实，数字技术浪潮不止冲击传统的银行业务，连造币业也将受到巨大影响。你有没有发现，现在出门，很多时候已经可以不用带“钱”。打车、看电影、购物、吃饭、加油……你都能不用现金，甚至不必使用银行卡，一部手机就能搞定！一位互联网金融公司的朋友认为，印钞造币公司不久前曾去他们公司参观，因为“已经感受到互联网支付的巨大威胁”，他们“压力山大”，没想到有人们竟然会不再需要“钱”，更没想到这来得这么快……今年年初，央行曾透露要召开数字货币研讨会，就数字货币发行的总体框架、货币演进中的国家数字货币、国家发行的加密电子货币等专题进行了研讨和交流，争取早日推出央行发行的数字货币，新的支付时代迎来了迅猛推进的一步。

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